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为什么银行喜欢信用卡分期?分期三点猫腻要知道

发布日期:2021-07-03 16:46浏览次数:
我们经常会收到银行建议分期的短信或者电话,那么银行为什么喜欢让信用卡持有人分期呢,大抵是有以下的三个理由。
第一个:信用卡的分期背后存在可观的盈利空间
 
信用卡消费最大的两个优势:一是信用卡分期,二是超长的信用卡免息期。
 
在满足人们超前物质享受的同时,每位信用卡持有人也要承担相应的还款压力。而信用卡分期虽然看似减轻还款压力,可是还款总额有所增加。
 
再加上息费和手续费的叠加,给予信用卡持有人还款的周期越长,实际上赚取到的利润越高。
 
第二个:银行看中信用卡持有人的用卡稳定
 
即便是被疫情影响的2020年,各家银行依然在持之不懈地推动信用卡发行。相比较一些常见的商场、街道边的强推销,部分银行还额外推出了明星代言的信用卡,以此带动发行。
 
本身信用卡就是一个巨额市场利润的“蛋糕”,只有稳定并不断开拓信用卡用户,才能更好地占据市场份额。
 
信用卡分期,从表面上看似乎是让利给信用卡持有人,但是实际上,一旦分期,加上信用卡背后征信的约束,信用卡持有人会格外小心。
 
第三个:“刺激消费”的促进带动作用
 
信用卡存在的意义就是让很多财务能力一定的人,提前“圆明天的梦”。信用卡的失真感,让信用卡持有人减少了生活中掏钱的真切,少了“肉痛感”,不知道有多少人都是直到信用卡账单出现的瞬间,才知道自己在不知不觉间花掉了那么多钱。
分期三点猫腻要知道

免息只是“噱头”
 
信用卡分期付款主要分为账单分期和商户分期,对于信用卡持有人来说,同样是购物,但选择的商户不同,分期付款方式不同,手续费也会有较大的差别。
 
以一台价值23000元的尼康单反相机为例,同样办理12期的免息分期付款,账单分期需要缴纳手续费率0.60%,每月还款金额23000×0.60%+23000÷12=2054.7元。算下来,12期总付款金额为24656元,比原来刷卡时多出了1656元。如果使用中国银行的信用卡付款,选择12期商户分期,手续费为总消费额的4%,总付款金额为23920元,比账单分期要少736元。
 
据了解,目前能够做信用卡商户分期付款的商家并不多,并且各银行信用卡分期和商户商定的手续费都不同,所以消费者最好货比三家再决定。
 
分期越长费用越多
 
有的持卡人,一味地从减轻每月还款压力的角度出发,而将还款分期延长,其实这样做并不划算。
 
信用卡任意分期付款的手续费按期收取,分期越长,被收取的费用就越多。比如买一台6000元的电脑,如果选择6个月分期付款,所支付的手续费总额是259.20元;如果选择12个月的分期付款,所支付的手续费总额是518.4元,翻了一番。信用卡商户分期付款也是一样,期数越长,手续费率也越高。
 
实际上,分期付款的手续费与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款利率相当。“信用卡任意分期付款,实质是变相的消费贷款。”招商银行长沙分行信用卡中心的一位职员表示,在还款能力许可的情况下,要尽可能选择短期限,以节约手续费开支。
退货不退手续费
 
既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外,这一点经常被许多消费者所忽视。
 
据记者了解,大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明:任一还款期内,应摊还款金额有逾期滞纳情形产生,将计收滞纳金。因此,持卡人对于分期付款也要按时还款,否则,不仅不能免息,还要交罚息。多家银行还规定,必须在下一个还款日前一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。
 
另外值得注意的是,若持卡人所购买的商品发生退货情况,需要终止分期付款,除工商银行明确规定“退货退分期手续费”外,多数银行是不退还已经支付的手续费的。
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