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银行如何判断POS机信用卡套现行为?

发布日期:2021-05-19 11:12浏览次数:
我们的日常信用卡消费动作都会被银行的反欺诈系统检测,一旦出现反常就会被列为疑似欺诈交易中。这种对持卡人消费验证的行为,就是我们常说的风险控制,即风控。那么哪种情况下会被风控列入套现嫌疑呢?
 
一、频繁大额整数刷卡
 
用来套现的信用卡大多都是频繁使用POS机大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是经常出现较大的整数金额如10000、20000等。
 
一般出现这样的情况银行的第一反应是你的卡是不是丢了或被人盗刷,所以可能会打电话跟你核实刚刚这笔消费是不是本人进行的,虽然银行数据可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,而这个是需要很大的人工成本的,所以对于小额的套现行为银行很多时候是放任的。
 
二、刷卡金额与消费行业不符
 
你在一个小吃店消费20000元,这就明显有问题了,同理你去奢饰品店买了一条项链竟然只消费100元也是明显不符合常理的,同样会被银行关注。
 
三、非正常时间刷卡
 
每种行业的营业时间都是不一样的,例如娱乐类场所都是在晚上营业,如果你早上8-9点刷卡商户为酒吧或KTV就会引起银行的怀疑。再比如在凌晨12点刷了一笔商场消费也不符合常规了。在非正常时间消费非正常商户肯定要被银行当作重点对象来监管。
 
四、总是在同一台POS机上刷卡
 
同一台机子代表了同一个收单终端,如果你的每次消费记录都显示的是同一个收单机构这也不符合常理,银行自然就会关注你的消费记录。
 
五、总是一次性的大额进出
 
很多人为了省事每月总是账单一出就一次性把卡里面的钱全部套出来,然后最后还款日一次性还进去,这个银行明显就能看出你是在套现。
 
六、刷卡失败后更改金额继续刷
 
有时候会因为通讯或其它原因导致刷卡失败,10000刷不出来尝试刷9950,不行在尝试刷9800,再不行又刷9500,一直这样尝试直到刷卡成功,其实这样的风险最大,马上会被系统识别为套现或风险交易,建议持卡人致电到他的发卡行确认刷卡失败原因。
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