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兴业银行即将结束无董事长时代?今年已收银保监会10张罚单

发布日期:2021-05-19 14:08浏览次数:
作者 | 金融机构部
 
来源 | 独角金融
 
近日,有消息称中国建设银行副行长吕家进将填补兴业银行董事长空缺。对于吕家进,业界并不陌生,其曾带领邮储银行(601658)赴港上市,对合规经营盯得比较严。
 
回看兴业银行,近年来交出了不错的成绩单。不过,信用卡、个人按揭贷款不良率表现却有待改进,一款消费备用金分期信贷产品也屡遭投诉。如何发挥自身优势、提高业务精细化管理,或许是该行未来掌门人任职后的头等之事。
 
兴业银行无董事长已近2年
 
据自媒体“金融人事plus”透露,中国建设银行(601939.SH)第一副行长吕家进有望出任兴业银行(601166.SH)董事长,填补兴业银行董事长之位长达近600天的空缺。
 
2019年9月3日,兴业银行曾公告称,董事长高建平因为任职年龄原因,提出辞去在该行的一切职务,行长陶以平将在董事长空缺期间临时负责该行全面工作。
 
此后至今,兴业银行董事长一直处于空缺状态。
 
2021年1月,曾有媒体报道陶以平有望内部晋升董事长。陶以平2016年通过公开招聘加盟兴业银行,成为兴业银行第三任总行行长,与时任董事长高建平一起执掌兴业银行,至今已五年。
 
对于吕家进有望出任兴业银行董事长这一说法,独角金融向建行董事会咨询,对方称确实听到了这个传闻,但他们没接到消息,以官方正式通知为准。
 
吕家进毕业于西南财经大学金融学专业,高级经济师,是银行业名人,已从业十余年,曾在邮政、交通、建设等多家银行担任行长或副行长。
 
信用卡、个人按揭贷款不良率双双上升
 
公开资料显示,兴业银行2007年在上海证券交易所上市,是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一,现已发展成为涵盖信托、租赁、基金、理财、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的金融服务机构。
 
在兴业银行发布的2020年年报中,陶以平称目前是该行“战略转型走出阵痛期、进入攻坚期、迈向收获期的关键节点”。
 
盘点兴业银行近四年业绩发现,在强监管环境下,该行仍然实现营收、净利润双双增长,尤其是去年,疫情下的兴业银行无论是经营数据还是信贷质量水平,均表现不错。
 
数据显示,2020年兴业银行营业收入2031.37亿元,同比增长12.04%;2020年归母净利润666.26亿元,同比增长1.2%。
 
不过拆解其报表发现,零售贷款业务以个人按揭贷款(以住房按揭贷款为主)和信用卡贷款为主的兴业银行,去年这两项业务不良率分别为0.53%、2.16%,高于2019年同期。
 
兴业银行2020年的个人按揭贷款不良率,与2019年相比上涨20个基点,这在银行业处于什么水平?查询已经披露年报招行、平安以及浦发银行,其个人按揭贷款不良率均维持在0.3%左右,并且基本都在10个基点以内幅动。
 
除个人按揭贷款不良率提高以外,今年以来,该行因违规发放个人商业用房贷款等违法违规行为共收到银保监会10张罚单,合计被罚418万元。
 
不少银行信用卡业务的增速放缓,兴业银行是唯一实现信用卡交易量两位数增长的银行,去年该行累计实现交易金额2.31万亿元,同比增长17.17%。值得关注的是,去年该行信用卡不良率首次进入“2”时代,较2020年上半年的1.47%上升至2.16%。
 
与同行相比,兴业银行表现稍显逊色,该行信用卡不良率年增0.69个百分点。中信、平安、招行、浦发等股份行,信用卡不良率也有所抬头,但均未超过0.5个百分点。
 
去年10月,兴业银行信用卡中心曾因信用卡授信审批严重违反审慎经营规则,被上海银保监局责令改正并罚款50万元。
 
由此可见,如何减少个人按揭和信用卡贷款不良率,加强其资产质量以及消化存量风险,或将成为兴业银行今年面临的任务之一。
 
“随兴分”业务屡被投诉
 
在兴业银行官网公开信息“以人民为中心,增强金融消费获得感”,可以看出其对于客户服务的态度。
 
在黑猫投诉平台,不少消费者对兴业银行“随兴分”业务进行投诉。
 
随兴分,是兴业银行信用卡的一款消费备用金分期信贷产品。根据官网介绍,该业务最高申请额度30万元,最长使用期限36个月。
 
从手续费上看,信用卡随兴分备用金业务手续费分别一次性收取和分期收取,其中一次性收取近似折算年化利率最高为18.89%,分期收取近似折算年化利率不高于23.13%。
 
兴业银行官网介绍,申请随兴分消费备用金业务一经成功办理,不可随意取消,不可对分期期数进行更改,还款方式根据不同期数按比例支付手续费。值得注意的是,根据官网说明,消费备用金款项到账后无论是否使用或者使用完毕,都会按照成功交易的金额正常收取手续费。
 
如此一来,就导致申请“随兴分”且到账但未使用的用户,将按分期期数支付一定的手续费。
 
在黑猫投诉平台,一位用户称,兴业银行在2020年12月19日未经本人同意的情况下,私自开通了这位用户的随兴分备用金29.9万元的额度,每月无论是否使用都会产生8000多的本金及2300多的手续费。如果取消业务,还必须要先还清欠款,再交2900多元的违约金,才能办理。
 
还有用户称,兴业银行向其介绍随兴分业务,并诱导该用户同意开通备用金的使用,后来又在本人未使用备用金时做了分期,导致不久后产生了账单。
 
业内人士对此表示,一些银行业务人员在推广环节并不规范,而部分消费者对信用卡等相关金融业务缺乏了解,对其条款和细则理解存在误解或偏差,是引发“随兴分”业务投诉的主要原因之一。
 
中国银行业群雄逐鹿,如何发挥自身优势、提高业务精细化管理,或也是该行未来掌门人需考虑的重点之一。你是否在兴业银行办理过业务?欢迎留言谈谈感受。
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